금투자는 달러투자와 함께 안전한 자산으로 손꼽히고 있으며, 다른 자산(주식, 채권, 부동산 등)과 상관관계가 적기 때문에 포트폴리오 다변화를 위한 전략으로 많이 이용되고 있습니다. 금투자는 크게 4가지 방법이 있습니다. 각각의 금투자 방법의 장단점과 그중에서 가장 추천하는 KRX 한국거래소(=KRX 금시장)를 통하여 금투자하는 방법에 대하여 알아보겠습니다.
1. 실물 금 보유
금괴, 금바, 금봉 등 실제 금을 구입하여 보유하는 방법입니다. 영화에서나 볼 법한 금이 실제로 내 손에 들어오니 상당한 만족감을 느낄 수 있는 투자방법입니다. 그러나 실제 금을 구입하는 경우에는 구매 비용, 보관비용 등 추가적인 비용이 발생하게 됩니다.
일단 금을 살 때 부가세 10%가 발생하며, 매매 수수료도 약 5% 정도 발생합니다. 따라서 금 시세가 최소 15~20% 이상 상승한 이후부터 수익이 발생한다고 보시면 됩니다. 장점도 존재합니다. 골드바를 소유하실 경우 증여세와 재산세가 없습니다. 부자의 금고에는 골드바가 가득한 이유가 여기에 있었습니다.
포스팅을 위하여 관련 자료를 찾는 도중 카카오 캐릭터 모양의 골드바도 우연히 발견하였는데, 돌잔치나 기념일의 선물용으로 상당히 좋아 보이니 한번 관심 가져보시기 바랍니다.
▼ 카카오 프렌즈 미니골드바 보러 가기 버튼 ▼
2. 금 통장
금통장은 시중은행에서 쉽게 개설할 수 있습니다. 금통장에 금액을 입금하면, 해당 금액만큼의 금 무게로 환산되어 통장에 기재되는 방식입니다. 금값이 오르거나 내리는 경우, 통장의 잔고도 오르거나 내리는 등의 영향을 받게 됩니다. 또한 통장에서 돈을 인출할 때 금 값이 올라서 수익이 생겼다면 15.4%의 소득세도 발생하게 됩니다.
그리고 은행마다 다르지만 약 1%의 수수료도 발생하며 수익이 2,000만 원을 초과하게 되면 종합소득세 과세대상에도 포함됩니다. 참고로 시중은행에서 개설하는 통장이지만 금통장은 예금자 보호법의 대상이 아닙니다. 즉 원금보장이 안되니 참고하시기 바랍니다.
- 예금자 보호법: 은행들이 운영이 어려워 고객(예금자)이 맡긴 돈을 돌려주지 못하게 될 때, 국가가 대신하여 최대 5천만 원 한도 내에서 고객에게 지급해 주는 법을 말합니다.
KRX 한국거래소(=KRX 금시장)에서 금투자에 대한 이해를 돕기 위해 짧은 만화도 있으니 참고하시기 바랍니다.
3. 금 ETF/ETN
(금, ETF 이미지 6개)
증권사를 통하여 금과 관련 있는 ETF를 매수하는 방식입니다. 국내의 경우 KODEX 골드선물(H), TIGER 골드선물(H)이 있습니다. 최대 단점으로는 매매차익에 대해서는 15.4%에 해당하는 세금이 부과됩니다. 만약 해외의 금 ETF를 하게 된다면 무려 22%의 양도소득세도 발생하게 됩니다.
4. KRX 한국거래소 이용
마지막으로 가장 추천하는 방법인 KRX 한국거래소(=KRX 금시장)를 이용하여 투자하는 방법입니다. KRX 한국거래소(=KRX 금시장)는 우리나라의 공식 거래소로써 한국 조폐공사에서 제작한 수금을 거래할 수 있는 곳입니다. 이곳은 증권사와 연계가 되어 있어 주식처럼 현물을 실시간으로 거래할 수 있습니다.
1g 단위로도 거래가 가능하여 소액투자도 할 수 있으며, 매매 시에도 차익에 대하여 비과세(= 세금을 매기지 않음)가 적용됩니다. 또한 순도 99.99%의 품질이 매우 우수한 금만 거래가 되며, 100g 이상이 되면 골드바 형태로도 받을 수 있습니다. 단 이때는 부가세 10%가 적용됩니다.
KRX 한국거래소(=KRX 금시장)와 연계되어 계좌 개설이 가능한 증권사는 대신증권, 키움증권, KB 증권등 약 10여 개의 증권사가 있습니다. 이용하고 계신 증권사가 있으면, 금 거래를 위한 계좌를 하나 개설한 후 주식처럼 매매하시면 됩니다.
KRX 한국거래소(=KRX 금시장)와 연계된 계좌 개설 가능한 증권사 리스트
| 증권사 | 전화번호 | 홈페이지 |
| KB증권 | 1588-6611 | www.kbsec.com |
| NH투자증권 | 1544-0000 | www.nhqv.com |
| SK증권 | 1588-8245 | www.sks.co.kr |
| 대신증권 | 1588-4488 | www.daishin.com |
| 미래에셋증권 | 1588-6800 | securities.miraeasset.com |
| 삼성증권 | 1588-2323 | www.samsungpop.com |
| 신한투자증권 | 1588-0365 | www.shinhansec.com |
| 유안타증권 | 1588-2600 | www.myasset.com |
| 키움증권 | 1588-9000 | www.kiwoom.com |
| 하나증권 | 1588-3111 | www.hanaw.com |
| 한국투자증권 | 1588-5000 | securities.koreainvestment.com |
| 현대차증권 | 1588-6655 | www.hmsec.com |
요약정리
| 실물 금 | 금통장 | 금 ETF/ETN | KRX 한국거래소 (KRX 금시장) |
|
| 거래방식 | 실물매입 | 은행방문 | 간접투자 | 증권사 |
| 거래단위 | 1돈, 1g | 0.01g | 종목주가 | 1g |
| 수수료 | 공임비, 수수료 | 환전수수료 | 환전수수료, 운용보수 | 증권사 매매수수료 (0.22%~) |
| 세금 | 현금인출시 부가세 10% |
현금인출시 부가세 10%, 종합소득세 과세 대상 |
배당소득세 과세 대상 | 현금인출시 부가세 10% |
| 매매차익시 세금 | 비과세 | 15.4% | 15.4% | 비과세 |
| 소액투자 | 불가 | 가능 | 가능 | 가능 |
| 현물인출 | 가능 | 가능 | 불가 | 가능 |
| 장점 | 비과세 재산세 및 증여세 없음 |
소액투자 가능 | 실시간 매수/매도 가능 | 소액투자 가능 비과세 저렴한 수수료 |
| 단점 | 부가세, 수수료 발생 보관 및 분실 위험 |
종합소득세 과세 대상 | 수익발생시 15.4% 세금발생 |
실시간 금값 반영으로 매매시 신중 |
이상으로 금투자하는 4가지 방법에 대하여 알아보았습니다. 금은 안전 자산으로 분류되기 때문에 포트폴리오 분산 차원에서 투자를 해보는 것도 좋은 방법입니다. 투자를 결심하셨다면 가장 장점이 많은 KRX 한국거래소에서 금투자를 해보시기 바랍니다.
댓글